Schumann Advogados · Bancário PF · 08/06 – 21/07/2026
Dois em cada três leads (891 · 65,8%) carregam dívida igual ou superior a R$ 50 mil, e quase um terço (418) passa de R$ 100 mil. A concentração de valor ficou equilibrada entre as 3 faixas (34,9% / 34,2% / 30,9%): público mais heterogêneo em ticket, sem piora de perfil; é essa dispersão que dilui o percentual de quentes frente aos 32,2% de maio.
Quatro em cada dez leads (578 · 42,7%) já passaram de 90 dias de atraso, o ponto em que o desconto bancário e a urgência de negociação são maiores. Somando os 265 com atraso recente, são 843 inadimplentes (62,3%) na base do período.
Os 511 leads “em dia, com dificuldade” (37,7%) pesam mais que em maio (32,3%): captação preventiva, com janela de fechamento maior e abordagem consultiva em vez de cobrança de urgência.
Cruzamento de dívida ≥ R$ 50 mil com atraso superior a 90 dias, a mesma régua de maio. O volume de quentes por dia subiu mesmo com a campanha em queda: fila prioritária do SDR no período inteiro.
| Faixa de valor | Atraso > 90 dias | Atraso < 90 dias | Em dia, c/ dificuldade | Total | Quentes vs maio |
|---|---|---|---|---|---|
| Acima de R$ 100 mil | 178 | 69 | 171 | 418 | 104 → 178 |
| R$ 50 – 100 mil | 195 | 97 | 181 | 473 | 120 → 195 |
| R$ 30 – 50 mil | 205 | 99 | 159 | 463 | morno por régua |
Empréstimo pessoal e cartão seguem concentrando 91,3% da base (1.237 leads): dívida sem garantia real, o terreno mais favorável para revisão de juros e renegociação. O roteiro de abordagem de maio continua válido sem qualquer ajuste.
Financiamento de veículo (44) envolve bem alienado e pede trilha de qualificação separada, para não travar a cadência do bolsão principal. A categoria “somente consignados” não apareceu neste período (era 0,1% em maio). E o tipo de dívida também explica valor: empréstimo pessoal tem 33,4% de faixa topo, contra 23,9% do cartão de crédito, um cruzamento que volta na seção 6.
No último dia ativo, ads-03 tinha CTR de 8,13% (recorde do anúncio) e CPL de R$ 2,32, entre os melhores da série. Fadiga tem outra cara: CTR caindo e CPM disparando, e nenhum dos dois aparece.
No mesmo 10/07, o ad04 saiu de gasto residual para o protagonismo. Foi troca de criativo decidida pela mídia: o CPL do ad04 no pós-troca (R$ 2,79–6,73) é, na média, pior. Um dominante foi trocado por outro único, repetindo o risco que o baseline de maio já apontava.
Os 6 domingos do período têm gasto zero: dayparting deliberado, não coincidência amostral. Como o sábado converte tão bem quanto os dias úteis (31,7% quente), a hipótese “domingo é fraco” nunca foi de fato testada nesta campanha.
| Anúncio | n | R$ 30–50 mil | R$ 50–100 mil | Acima de R$ 100 mil | % topo | CPL de topo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ad03 · suspenda suas dívidas 180 dias | 928 | 288 (31,0%) | 347 (37,4%) | 293 | 31,6% | R$ 8,80 |
| ad06 · clientes com mais de 50 mil | 217 | 82 (37,8%) | 60 (27,6%) | 75 | 34,6% | R$ 8,09 |
| ad04 · dívidas em atraso com estes bancos | 159 | 80 (50,3%) | 52 (32,7%) | 27 | 17,0% | R$ 22,79 |
| ad05 · clientes com mais de 40 mil | 33 | 10 (30,3%) | 11 (33,3%) | 12 | 36,4% | R$ 9,98 |
| ad07 · clientes com mais de 30 mil | 16 | 3 (18,8%) | 3 (18,8%) | 10 | 62,5% | R$ 3,47 |
| Outros (ad02) | 1 | · | · | 1 | · | · |
ad04 é o pior negócio da conta para dívida grande (R$ 22,79 por lead topo, quase 3x o segundo pior), e a causa é o tipo de dívida que ele atrai: 34,0% cartão de crédito e 10,1% cheque especial, contra 25,6% e 5,4% da base geral. Cartão é justamente o tipo com menor taxa de faixa topo (23,9%, contra 31–33% dos demais).
A promessa no nome do criativo não filtra valor: o ad06, que cita “+50 mil”, entrega 62,2% de leads acima de R$ 50 mil, abaixo do ad03 genérico (69,0%) e do ad05 “+40 mil” (69,7%). Quem preenche o formulário não calibra a resposta pela cifra do vídeo.
Na combinação mais valiosa (topo e atraso > 90 dias), o ad03 entrega 121 leads, 3,8x o ad06 (32); em proporção do próprio volume, o ad06 lidera entre os anúncios de escala (14,7% contra 13,0%). Volume absoluto e densidade apontam pro mesmo par de vencedores.
Os 373 quentes PF, a um ticket de referência de ~R$ 6 mil, valem ~R$ 2,24 milhões de pipeline bruto potencial — praticamente o mesmo que os 114 quentes PJ (~R$ 2,28 milhões a R$ 20 mil+). Os dois produtos pesam quase igual no caixa potencial, e nenhum relatório do ciclo mede ainda quanto disso vira contrato. É por isso que instrumentar o fechamento abre o set como P0.
Nenhum dos 3 relatórios deste ciclo sabe se os 373 quentes (27,5%) estão virando contrato, e o gargalo histórico do funil é justamente o fechamento. Sem custo de mídia, esse dado valida ou derruba todas as recomendações de verba abaixo com conversão real, em vez de proxy de captação.
O corte de 56%/dia no gasto explica quase toda a queda de volume; o CPL nunca degradou (R$ 2,42–4,02 estável). Recuperar o patamar de ~40 leads/dia demonstrado em junho, sem devolver orçamento pro criativo com o pior CPL de dívida grande da conta (R$ 22,79).
A troca para o ad04 não trouxe ganho de eficiência (CPL pós-troca pior que ads-03) e piora a composição de valor. O ad06 empata em CPL geral (R$ 2,80 vs. R$ 2,78) e entrega a melhor proporção de lead mais valioso entre os anúncios de volume (14,7% contra 13,0% em topo + atraso > 90d).
ads-03 mantido, ad06 com peso maior e 1 variação nova do ângulo “180 dias”. ads-03 e ad04 concentraram, em sequência, cerca de 65% cada do budget PF: diluir o ponto único de falha sem sacrificar economia (ad03 31,6% topo · ad06 34,6% topo).
Melhor CPL de faixa topo da conta (R$ 3,47), mas a amostra de 16 leads com erro padrão de ±12,1pp ainda não sustenta decisão de escala: dobrar o gasto semanal e reavaliar.
59% dos dias do período tiveram variação de gasto acima de 20%, fora da disciplina de escala. Definir step diário controlado reduz a oscilação de volume que a fila comercial sente como imprevisibilidade de demanda.
Leads de ad03 e ad06 carregam maior densidade de topo + atraso > 90 dias (13,0% e 14,7% do próprio volume) que os de ad04 (11,3%) e ad05 (9,1%): a origem já ordena a fila pelo honorário potencial, sem reprocessamento manual.
Gasto zero confirmado nos 6 domingos por configuração de dayparting; o sábado já converte bem (31,7% quente).
É o tipo de dívida com maior % de faixa topo (33,4%), e o próprio ad06 prova que citar “+50 mil” no título não filtra melhor que um gancho genérico (62,2% contra 69,0% em ≥ R$ 50 mil no ad03).
O FB tem CTR quase o dobro do IG no PF (6,11% contra 3,18%) com CPM equivalente, mas CPL mais caro: o criativo atual atrai clique no FB sem converter tão bem no formulário quanto no IG.
Validação célula a célula: todo total foi conferido por 2 caminhos independentes; 1.354 em todos os cortes (valor, atraso, tipo, plataforma, anúncio) · dedup por ID = 0 duplicados. A emenda de série 01–07/06 estende apenas os gráficos de volume; o escopo primário são os 44 dias de 08/06 a 21/07.
Reconciliação de mídia: os 6 anúncios ativos reconciliam entre CSV e Windsor com divergência de 0% a 0,2% (928 vs. 926 no ad03, por exemplo). A atribuição por anúncio é confiável.
Troca de formulário (v2 → v3, 24/06): faixas de valor idênticas nos dois forms e qualidade inalterada (27,6% vs. 27,5% quente). A padronização recomendada em maio eliminou o problema de comparabilidade.Recomendação de maio implementada